Povinné ručení proti živelným pohromám: Bádensko-Württembersko dělá pokroky!

Povinné ručení proti živelným pohromám: Bádensko-Württembersko dělá pokroky!

Diskuse o povinném celostátním pojištění živelních rizik nabírá na obrátkách. Vláda Bádenska-Württemberska prosazovala, aby budoucí pojištění obytných budov bylo nabízeno pouze v kombinaci s pojištěním živelních rizik. To podpořila spolková ministryně spravedlnosti Stefanie Hubigová (SPD), která zavedení takového pojištění oznámila. Podrobnosti o přesném návrhu však zatím nejsou známy, což vede k otázkám ohledně načasování implementace. V Německu není zhruba 50 % majitelů domů pojištěno proti přírodním rizikům, jako jsou povodně, povodně nebo silný déšť, což často vede k nákladům státu v případě škod, jak ukazuje případ povodně v údolí Ahr v roce 2021, kdy stát zasáhl z peněz daňových poplatníků a poskytl na pomoc více než 30 miliard eur.

O něco lepší je situace v Bádensku-Württembersku: Zde je 94 % obytných budov pojištěno proti živelním rizikům, na rozdíl od celostátní sazby pouze 54 %. Premiér Winfried Kretschmann (Zelení) označil aktuální čísla za znepokojující, protože mnoho majitelů domů, kteří nejsou pojištěni, stále dostává od státu odškodnění v případě škody. Kritiku vyjádřila i státní ministryně spravedlnosti Marion Gentges (CDU), která zdůraznila nutnost skutečného povinného pojištění, aby se snížila finanční zátěž státu.

Vývoj trhu a výzvy

Pojišťovnictví vidí ve zmíněném projektu příležitosti i výzvy. Jedním z návrhů k diskusi je model, ve kterém lze živelní škody vyloučit z pojištění budovy. Odborník na pojištění Jörg Schiller předpokládá, že případné řešení opt-out by mohlo zvýšit pojistnou sazbu až na 70–80 %, protože tato regulace by majitelům budov umožnila odmítnout pojištění živelních rizik.

Podle Všeobecné asociace německého pojišťovnictví v posledních letech pojistná hustota obytných budov stagnuje, zatímco poptávka po pojištění živelních rizik neustále roste. Jen do konce roku 2023 uzavřelo pojištění proti živelným rizikům 9,6 milionu obytných budov, čímž se sazba pojištění obytných budov u pojištění živelních rizik zvýšila na 54 %. Pro srovnání, pojistná sazba pro bouři a krupobití je 96 %, což podtrhuje naléhavost komplexního krytí.

Brzy by mohl být zaveden zákon o povinném ručení za živelní nebezpečí. Realizace však zůstává nejistá a může trvat roky. Historicky existoval požadavek státního pojištění v Bádensku-Württembersku před rokem 1994. Návrat k takovému povinnému pojištění by mohl nejen zlepšit pojistné krytí mnoha domácích budov, ale také snížit potenciální finanční zátěž státu, který musí často platit škody.

Vzhledem k narůstající četnosti a intenzitě živelních pohrom se zavedení takového povinného ručení jeví jako nezbytnější než kdy jindy. Obyvatelé očekávají bezpečnost a ochranu, a pokud stát nedokáže tuto odpovědnost splnit sám, dobře strukturovaná řešení pojištění jsou cestou vpřed.

Další informace o vývoji v pojištění živelních rizik naleznete ve zprávách z SWR a denní zprávy. Další statistiky a data naleznete na GDV.