研究人员建议强制保险：你的家有多安全？

研究人员建议强制保险：你的家有多安全？

新联邦政府正在计划**洪水**和其他自然灾害的强制保险。这一举措得到了民众的广泛支持，Verivox 的一项调查显示：78% 的房主和 79% 的租户支持拟议的强制保险。该调查由 Innofact 于 2025 年 5 月进行，调查对象为 1,052 名房主和 1,002 名年龄在 18 至 79 岁之间的租户。高支持率可能是由于最近洪水事件造成的情感和财务后果。

制定这些计划的原因之一是联邦和州政府因洪水而不得不承受巨大的财政负担。 2021 年 7 月发生的毁灭性洪水灾害造成的损失估计达 292 亿欧元，大大超过了以往洪水事件造成的损失。这些发展清楚地表明了为什么只有大约一半的德国住宅建筑投保了自然灾害保险，这也引发了关于**强制性自然灾害保险**的讨论，因为Wirtschaftsdienst 解释道。

保险要求执行不明确

执政党联盟和社会民主党之间的联合协议规定了可能的自然灾害强制保险。巴登-符腾堡州尤其需要这种强制保险，该州 94% 的建筑已经投保了自然灾害保险。如此高的比率是 1994 年之前国家保险要求较早的结果。在全国范围内比较，只有略多于一半的建筑物投保，这清楚地表明许多投保人并没有意识到自己的风险。

因此，巴登-符腾堡州总理温弗里德·克雷茨曼 (Winfried Kretschmann) 呼吁制定新的强制保险法。 GDV（德国保险业协会）还预测，未来几年自然灾害造成的损失可能会增加，这凸显了对自然灾害保护制定全面概念的必要性。

然而，这一保险要求的具体实施时间和形式尚存在不确定性。尽管德国城镇协会呼吁市政当局避免在洪泛区修建新建筑，但政治决策者仍不愿出台更严格的建筑法规。尤其是在巴伐利亚州，人们对全面禁止建筑持批评态度。

关于选择退出解决方案的讨论

另一场争论围绕着房主是否应该有拒绝自然灾害保险的选择权的问题。德国保险公司正在寻求这种解决方案，以避免高风险地区的建筑成本。保险经济学教授约尔格·席勒 (Jörg Schiller) 认为，选择退出解决方案更有可能，因为真正的义务面临法律障碍。

与此同时，Haus+Grund 业主协会呼吁取消分摊，并拒绝强制保险，因为它转而依赖洪水预防措施。讨论中还考虑了构建保费的选项，特别是在高风险情况下。

实施强制性自然灾害保险的道路可能需要数年时间。尽管如此，德国现在是时候针对日益频繁和严重的自然灾害建立全面的保护措施了。这也表明目前现有建筑保险的不足，仅保护约54%的房屋免受自然灾害的影响，而99%的房屋都有基本建筑保险。