Vedci odporúčajú povinné poistenie: Ako bezpečné sú vaše domovy?

Vedci odporúčajú povinné poistenie: Ako bezpečné sú vaše domovy?

Nová federálna vláda plánuje **povinné poistenie pre prípad povodní** a iných prírodných katastrof. Táto iniciatíva má širokú podporu obyvateľstva, ako ukazuje prieskum spoločnosti Verivox: 78 % vlastníkov bytov a 79 % nájomníkov podporuje navrhované povinné poistenie. Prieskum vykonala spoločnosť Innofact v máji 2025 s 1 052 vlastníkmi domov a 1 002 nájomníkmi vo veku 18 až 79 rokov. Vysoká miera súhlasu mohla byť spôsobená emocionálnymi a finančnými dôsledkami nedávnych povodní.

Jedným z dôvodov týchto plánov je značná finančná záťaž, ktorú museli federálne a štátne vlády znášať v dôsledku povodní. Škody z ničivej povodňovej katastrofy v júli 2021 sa odhadujú na 29,2 miliardy eur, čo výrazne prevyšuje straty z predchádzajúcich povodňových udalostí. Tento vývoj objasňuje, prečo je len približne polovica nemeckých obytných budov poistená proti živelným rizikám, čo tiež vedie k diskusii o **povinnom poistení živelných poistiek**, keďže Wirtschaftsdienst vysvetľuje.

Nejasná implementácia požiadavky poistenia

Koaličná zmluva medzi vládnymi stranami Union a SPD počíta s možným povinným poistením živelných rizík. Takéto povinné poistenie sa vyžaduje najmä v Bádensku-Württembersku, kde je už 94 percent budov v štáte poistených proti živelným pohromám. Táto vysoká miera je výsledkom skoršej požiadavky štátneho poistenia do roku 1994. V celoštátnom porovnaní je poistená len o niečo viac ako polovica budov, z čoho je zrejmé, že mnohí poistenci si svoje riziká neuvedomujú.

Predseda vlády Bádenska-Württemberska Winfried Kretschmann preto požaduje nový zákon o povinnom poistení. GDV (Asociácia nemeckého poisťovníctva) tiež predpovedá, že straty spôsobené prírodnými katastrofami sa v najbližších rokoch pravdepodobne zvýšia, čo podčiarkuje potrebu komplexnej koncepcie ochrany pred prírodnými katastrofami.

Existuje však neistota ohľadom presného načasovania a formy implementácie tejto požiadavky na poistenie. Politickí činitelia sa zdráhajú zaviesť prísnejšie stavebné predpisy, aj keď nemecké združenie miest a obcí vyzýva obce, aby sa v záplavových oblastiach vyhýbali novým stavebným plochám. Najmä v Bavorsku je kritický postoj k plošným stavebným zákazom.

Diskusia o riešení opt-out

Ďalšia diskusia sa točí okolo otázky, či by mala existovať možnosť opt-out pre majiteľov domov, aby odmietli poistenie živelného rizika. Toto riešenie hľadajú nemecké poisťovne, aby sa vyhli vysokým nákladom na budovy v rizikových oblastiach. Jörg Schiller, profesor ekonómie poistenia, sa domnieva, že riešenie opt-out je pravdepodobnejšie, pretože skutočná povinnosť naráža na právne prekážky.

Združenie vlastníkov Haus+Grund zároveň žiada zrušenie prideľovania a odmieta povinné poistenie, pretože sa spolieha na preventívne opatrenia proti povodniam. V diskusii sa berú do úvahy aj možnosti štruktúrovania poistného, ​​najmä vo vysoko rizikových situáciách.

Cesta k zavedeniu povinného živelného poistenia môže trvať roky. Napriek tomu je načase, aby Nemecko zaviedlo komplexnú ochranu proti čoraz častejším a intenzívnejším prírodným katastrofám. Svedčí to aj o súčasnej nedostatočnosti existujúceho poistenia budov, ktoré chráni len približne 54 % domov pred živelnými pohromami, pričom 99 % domov má základné poistenie budovy.