Os investigadores recomendam seguro obrigatório: Quão seguras são as suas casas?

Os investigadores recomendam seguro obrigatório: Quão seguras são as suas casas?

O novo governo federal está planejando **seguro obrigatório para inundações** e outros desastres naturais. Esta iniciativa recebe amplo apoio da população, como mostra uma pesquisa da Verivox: 78% dos proprietários e 79% dos inquilinos apoiam a proposta de seguro obrigatório. A pesquisa foi realizada pela Innofact em maio de 2025 com 1.052 proprietários e 1.002 inquilinos com idades entre 18 e 79 anos. O alto nível de aprovação pode ser devido às consequências emocionais e financeiras das recentes enchentes.

Uma das razões para estes planos é o fardo financeiro significativo que os governos federal e estadual tiveram de suportar devido às inundações. Os danos causados ​​pelas cheias devastadoras de Julho de 2021 são estimados em 29,2 mil milhões de euros, o que excede significativamente as perdas de cheias anteriores. Estes desenvolvimentos deixam claro por que apenas cerca de metade dos edifícios residenciais alemães estão segurados contra riscos naturais, o que também leva à discussão sobre o **seguro obrigatório contra riscos naturais**, como Wirtschaftsdienst explica.

Implementação pouco clara do requisito de seguro

O acordo de coligação entre os partidos do governo, União e SPD, prevê um possível seguro obrigatório para riscos naturais. Este seguro obrigatório é particularmente exigido em Baden-Württemberg, com 94% dos edifícios do estado já segurados contra riscos naturais. Esta taxa elevada é o resultado de uma exigência anterior de seguro estatal até 1994. Numa comparação nacional, apenas pouco mais de metade dos edifícios estão segurados, o que deixa claro que muitos segurados não estão conscientes dos seus riscos.

O primeiro-ministro de Baden-Württemberg, Winfried Kretschmann, apela, portanto, a uma nova lei sobre o seguro obrigatório. A GDV (Associação da Indústria de Seguros Alemã) também prevê que as perdas resultantes de catástrofes naturais deverão aumentar nos próximos anos, o que sublinha a necessidade de um conceito abrangente para a protecção contra catástrofes naturais.

No entanto, há incerteza sobre o momento exacto e a forma de implementação deste requisito de seguro. Os decisores políticos estão relutantes em introduzir regulamentos de construção mais rigorosos, mesmo que a Associação Alemã de Cidades e Municípios exorte os municípios a evitarem novas áreas de construção em zonas inundadas. Na Baviera, em particular, existe uma atitude crítica em relação às proibições gerais de construção.

A discussão sobre a solução de opt-out

Outro debate gira em torno da questão de saber se deveria haver uma opção de exclusão para os proprietários recusarem o seguro contra riscos naturais. Esta solução está a ser procurada pelas seguradoras alemãs para evitar custos elevados para edifícios em áreas de risco. Jörg Schiller, professor de economia de seguros, acredita que uma solução de opt-out é mais provável porque uma obrigação real enfrenta obstáculos legais.

Ao mesmo tempo, a associação de proprietários Haus+Grund pede a supressão da repartição e rejeita o seguro obrigatório, uma vez que se baseia em medidas preventivas contra inundações. As opções de estruturação de prémios, nomeadamente em situações de alto risco, também são tidas em conta na discussão.

O caminho para a implementação do seguro obrigatório contra riscos naturais pode levar anos. No entanto, é tempo de a Alemanha estabelecer uma protecção abrangente contra as catástrofes naturais cada vez mais frequentes e intensas. Isto também mostra a actual inadequação do seguro de construção existente, que protege apenas cerca de 54% das casas contra riscos naturais, enquanto 99% das casas têm seguro básico de construção.