Forskere anbefaler obligatorisk forsikring: Hvor trygge er hjemmene dine?

Forskere anbefaler obligatorisk forsikring: Hvor trygge er hjemmene dine?

Den nye føderale regjeringen planlegger **obligatorisk forsikring for flom** og andre naturkatastrofer. Dette initiativet får bred støtte fra befolkningen, som en undersøkelse fra Verivox viser: 78 % av huseierne og 79 % av leietakerne støtter den foreslåtte obligatoriske forsikringen. Undersøkelsen ble gjennomført av Innofact i mai 2025 med 1 052 huseiere og 1 002 leietakere i alderen 18 til 79. Det høye godkjenningsnivået kan skyldes de følelsesmessige og økonomiske konsekvensene av de siste flomhendelsene.

En årsak til disse planene er den betydelige økonomiske byrden som de føderale og statlige myndighetene måtte bære på grunn av flom. Skadene fra den ødeleggende flomkatastrofen i juli 2021 er estimert til 29,2 milliarder euro, som betydelig overstiger tapene fra tidligere flomhendelser. Denne utviklingen gjør det klart hvorfor bare rundt halvparten av tyske boligbygg er forsikret mot naturskader, noe som også fører til diskusjonen om **obligatorisk naturfareforsikring**, som Wirtschaftsdiensthtml

Uklar gjennomføring av forsikringskravet

Koalisjonsavtalen mellom regjeringspartiene Union og SPD legger opp til en mulig obligatorisk forsikring for naturskader. En slik obligatorisk forsikring er spesielt påkrevd i Baden-Württemberg, med 94 prosent av bygningene i staten allerede forsikret mot naturskader. Denne høye satsen er et resultat av et tidligere statlig forsikringskrav frem til 1994. I en landsomfattende sammenligning er bare litt over halvparten av bygningene forsikret, noe som gjør det klart at mange forsikringstakere ikke er klar over risikoen.

Statsministeren i Baden-Württemberg, Winfried Kretschmann, etterlyser derfor en ny lov om obligatorisk forsikring. GDV (Association of the German Insurance Industry) spår også at tap fra naturkatastrofer sannsynligvis vil øke i de kommende årene, noe som understreker behovet for et omfattende konsept for beskyttelse mot naturkatastrofer.

Det er imidlertid usikkerhet om nøyaktig tidspunkt og form for implementering av dette forsikringskravet. Politiske beslutningstakere kvier seg for å innføre strengere byggeforskrifter, selv om det tyske by- og kommuneforbundet oppfordrer kommunene til å unngå nye byggeområder i flomområder. Spesielt i Bayern er det en kritisk holdning til generelle byggeforbud.

Diskusjonen om fravalgsløsningen

En annen debatt dreier seg om spørsmålet om det bør være et fravalgsalternativ for huseiere til å nekte naturskadeforsikring. Denne løsningen søkes av tyske forsikringsselskaper for å unngå høye kostnader for bygninger i risikoområder. Jörg Schiller, professor i forsikringsøkonomi, mener at en fravalgsløsning er mer sannsynlig fordi en reell forpliktelse møter juridiske hindringer.

Eierlaget Haus+Grund ber samtidig om at fordelingen fjernes og avviser lovpliktig forsikring, da man i stedet baserer seg på forebyggende tiltak mot flom. Mulighetene for å strukturere premier, spesielt i høyrisikosituasjoner, er også tatt med i diskusjonen.

Veien til å implementere obligatorisk naturfareforsikring kan ta år. Likevel er det på tide for Tyskland å etablere omfattende beskyttelse mot de stadig hyppigere og mer intense naturkatastrofene. Dette viser også den nåværende mangelen på eksisterende bygningsforsikring, som bare beskytter rundt 54 % av husene mot naturskader, mens 99 % av husene har grunnleggende bygningsforsikring.