A kutatók kötelező biztosítást javasolnak: Mennyire biztonságosak az otthonai?

A kutatók kötelező biztosítást javasolnak: Mennyire biztonságosak az otthonai?

Az új szövetségi kormány **kötelező biztosítást tervez az árvizek** és más természeti katasztrófák esetére. Ezt a kezdeményezést széles körben támogatja a lakosság, amint azt a Verivox felmérése is mutatja: a lakástulajdonosok 78%-a és a bérlők 79%-a támogatja a javasolt kötelező biztosítást. A felmérést az Innofact végezte el 2025 májusában, 1052 lakástulajdonos és 1002 18 és 79 év közötti bérlő bevonásával. A nagymértékű jóváhagyás a közelmúltban bekövetkezett árvízi események érzelmi és pénzügyi következményeinek tudható be.

E tervek egyik oka az a jelentős pénzügyi teher, amelyet a szövetségi és a tartományi kormányoknak kellett viselniük az árvizek miatt. A 2021. júliusi pusztító árvízi katasztrófa kárát 29,2 milliárd euróra becsülik, ami jelentősen meghaladja a korábbi árvízi események veszteségét. Ezek a fejlemények világossá teszik, hogy a német lakóépületeknek miért csak mintegy fele van természeti veszélyekkel szemben biztosítva, ami egyben a **kötelező természeti veszélybiztosításról** is vitához vezet. Wirtschaftsdienst magyarázza.

A biztosítási követelmény nem egyértelmű végrehajtása

Az Unió és az SPD kormánypárti koalíciós megállapodása egy esetleges kötelező természeti veszélybiztosításról rendelkezik. Ilyen kötelező biztosításra különösen Baden-Württembergben van szükség, az államban az épületek 94 százaléka már biztosított természeti veszélyek ellen. Ez a magas arány egy korábbi, 1994-ig tartó állami biztosítási kötelezettség eredménye. Országos összehasonlításban az épületek alig több mint fele van biztosítva, ami egyértelművé teszi, hogy sok szerződő nincs tisztában kockázataival.

Winfried Kretschmann, Baden-Württemberg miniszterelnöke ezért új kötelező biztosítási törvényt sürget. A GDV (Német Biztosítóipari Szövetség) azt is előrevetíti, hogy a természeti katasztrófákból származó veszteségek valószínűleg növekedni fognak a következő években, ami aláhúzza a természeti katasztrófák elleni védekezés átfogó koncepciójának szükségességét.

Ennek a biztosítási követelménynek a végrehajtásának pontos időzítését és formáját illetően azonban bizonytalanság van. A politikai döntéshozók nem szívesen vezetnek be szigorúbb építési szabályokat, még akkor sem, ha a Német Városok és Községek Szövetsége felszólítja az önkormányzatokat, hogy kerüljék az új építési területeket az árterületeken. Bajorországban különösen kritikus a hozzáállás az általános építési tilalmakhoz.

Megbeszélés az opt-out megoldásról

Egy másik vita az a kérdés körül forog, hogy a lakástulajdonosoknak rendelkezniük kell-e egy opt-out lehetőséggel, hogy megtagadják a természeti veszélyekre vonatkozó biztosítást. Ezt a megoldást keresik a német biztosítók, hogy elkerüljék a kockázatos területeken lévő épületek magas költségeit. Jörg Schiller, a biztosítási közgazdaságtan professzora úgy véli, hogy az opt-out megoldás valószínűbb, mert a valódi kötelezettség jogi akadályokba ütközik.

A Haus+Grund tulajdonosi szövetség ugyanakkor a felosztás megszüntetését szorgalmazza, és elutasítja a kötelező biztosítást, mivel ehelyett az árvíz elleni megelőző intézkedésekre támaszkodik. A vita során figyelembe veszik a prémiumok strukturálásának lehetőségeit is, különösen a magas kockázatú helyzetekben.

Évekig tarthat a kötelező természeti veszélybiztosítás bevezetésének útja. Mindazonáltal itt az ideje, hogy Németország átfogó védelmet hozzon létre az egyre gyakoribb és intenzívebb természeti katasztrófák ellen. Ez is mutatja a meglévő épületbiztosítások jelenlegi elégtelenségét, amely csak a házak mintegy 54%-át védi a természeti veszélyekkel szemben, miközben a házak 99%-a rendelkezik alapvető épületbiztosítással.