Istraživači preporučuju obvezno osiguranje: Koliko su sigurni vaši domovi?

Istraživači preporučuju obvezno osiguranje: Koliko su sigurni vaši domovi?

Nova savezna vlada planira **obvezno osiguranje od poplava** i drugih prirodnih katastrofa. Ova inicijativa dobiva široku podršku stanovništva, kao što pokazuje istraživanje Verivoxa: 78% vlasnika kuća i 79% stanara podržava predloženo obvezno osiguranje. Anketu je proveo Innofact u svibnju 2025. s 1052 vlasnika kuća i 1002 stanara u dobi od 18 do 79 godina. Visoka razina odobravanja mogla bi biti posljedica emocionalnih i financijskih posljedica nedavnih poplava.

Jedan od razloga za ove planove je značajan financijski teret koji su savezna i državna vlada morale podnijeti zbog poplava. Šteta od razorne poplave u srpnju 2021. procjenjuje se na 29,2 milijarde eura, što znatno premašuje gubitke od prijašnjih poplava. Ovakav razvoj događaja jasno pokazuje zašto je samo oko polovice njemačkih stambenih zgrada osigurano od prirodnih opasnosti, što također dovodi do rasprave o **obaveznom osiguranju od prirodnih opasnosti**, kao Wirtschaftsdienst objašnjava.

Nejasna provedba zahtjeva osiguranja

Koalicijski sporazum između vladajućih stranaka Unije i SPD-a predviđa moguće obvezno osiguranje od elementarnih nepogoda. Takvo obvezno osiguranje posebno je potrebno u Baden-Württembergu, gdje je 94 posto zgrada u pokrajini već osigurano od prirodnih opasnosti. Ova visoka stopa rezultat je ranijeg zahtjeva državnog osiguranja do 1994. U nacionalnoj usporedbi, samo nešto više od polovice zgrada je osigurano, što jasno pokazuje da mnogi osiguranici nisu svjesni svojih rizika.

Premijer pokrajine Baden-Württemberg Winfried Kretschmann stoga poziva na donošenje novog zakona o obveznom osiguranju. GDV (Udruženje njemačke industrije osiguranja) također predviđa da će se gubici od prirodnih katastrofa vjerojatno povećati u nadolazećim godinama, što naglašava potrebu za sveobuhvatnim konceptom zaštite od prirodnih katastrofa.

Međutim, postoji neizvjesnost oko točnog vremena i oblika provedbe ovog zahtjeva osiguranja. Politički donositelji odluka oklijevaju uvesti strože građevinske propise, čak i ako Njemačka udruga gradova i općina poziva općine da izbjegavaju nova građevinska područja u poplavnim područjima. Osobito u Bavarskoj postoji kritičan stav prema općim zabranama gradnje.

Rasprava o opt-out rješenju

Druga se rasprava vrti oko pitanja treba li postojati opcija isključivanja za vlasnike kuća da odbiju osiguranje od prirodnih opasnosti. Ovo rješenje traže njemački osiguravatelji kako bi izbjegli visoke troškove za zgrade u rizičnim područjima. Jörg Schiller, profesor ekonomije osiguranja, vjeruje da je opt-out rješenje vjerojatnije jer stvarna obveza nailazi na pravne prepreke.

Istodobno, udruga vlasnika Haus+Grund traži ukidanje raspodjele i odbacuje obvezno osiguranje jer se umjesto toga oslanja na preventivne mjere protiv poplava. U raspravi se također razmatraju mogućnosti strukturiranja premija, posebice u visokorizičnim situacijama.

Put do uvođenja obveznog osiguranja od prirodnih opasnosti mogao bi trajati godinama. Ipak, vrijeme je da Njemačka uspostavi sveobuhvatnu zaštitu od sve češćih i intenzivnijih prirodnih katastrofa. To također pokazuje trenutnu neadekvatnost postojećeg osiguranja zgrada, koje štiti samo oko 54% kuća od prirodnih opasnosti, dok 99% kuća ima osnovno osiguranje zgrada.