Teadlased soovitavad kohustuslikku kindlustust: kui turvalised on teie kodud?

Teadlased soovitavad kohustuslikku kindlustust: kui turvalised on teie kodud?

Uus föderaalvalitsus kavandab **kohustuslikku kindlustust üleujutuste** ja muude looduskatastroofide puhuks. See algatus pälvib elanikkonna laialdase toetuse, nagu näitab Verivoxi uuring: kavandatavat kohustuslikku kindlustust toetab 78% majaomanikest ja 79% üürnikest. Uuringu viis Innofact läbi 2025. aasta mais, kus osales 1052 majaomanikku ja 1002 üürnikku vanuses 18–79 aastat. Kõrge heakskiidu tase võib olla tingitud hiljutiste üleujutuste emotsionaalsetest ja rahalistest tagajärgedest.

Nende plaanide üheks põhjuseks on suur rahaline koormus, mida föderaal- ja osariikide valitsused pidid üleujutuste tõttu kandma. 2021. aasta juulis toimunud laastava üleujutuskatastroofi kahju on hinnanguliselt 29,2 miljardit eurot, mis ületab oluliselt varasematest üleujutustest tulenevaid kahjusid. Need arengud teevad selgeks, miks ainult umbes pooled Saksamaa elamutest on loodusõnnetuste vastu kindlustatud, mis toob kaasa ka diskussiooni **kohustusliku loodusohukindlustuse** üle, kuna Wirtschaftsdienst selgitab.

Kindlustusnõude ebaselge rakendamine

Valitsuserakondade Liidu ja SPD koalitsioonileping näeb ette võimaliku kohustusliku loodusõnnetuse kindlustuse. Selline kohustuslik kindlustus on eriti vajalik Baden-Württembergis, kus 94 protsenti osariigi hoonetest on loodusõnnetuste vastu juba kindlustatud. See kõrge määr on tingitud varasemast riiklikust kindlustusnõudest kuni 1994. aastani. Üleriigilises võrdluses on kindlustatud vaid veidi üle poole hoonetest, mis näitab, et paljud kindlustusvõtjad ei ole oma riskidest teadlikud.

Baden-Württembergi peaminister Winfried Kretschmann nõuab seetõttu uut kohustusliku kindlustuse seadust. Ka GDV (Saksamaa Kindlustustööstuse Assotsiatsioon) ennustab, et loodusõnnetustest tulenevad kahjud tõenäoliselt lähiaastatel suurenevad, mis rõhutab vajadust tervikliku loodusõnnetuste eest kaitsmise kontseptsiooni järele.

Siiski valitseb ebakindlus selle kindlustusnõude rakendamise täpse aja ja vormi osas. Poliitilised otsustajad ei soovi kehtestada rangemaid ehituseeskirju, isegi kui Saksamaa Linnade ja Omavalitsuste Liit kutsub omavalitsusi üles vältima uusi hoonestusalasid üleujutusaladel. Eelkõige Baieris suhtutakse kriitiliselt üldistesse ehituskeeldudesse.

Arutelu loobumislahenduse üle

Teine arutelu keerleb küsimuse ümber, kas majaomanikel peaks olema võimalus loobuda loodusohukindlustusest. Seda lahendust otsivad Saksamaa kindlustusandjad, et vältida riskantsetes piirkondades asuvate hoonete suuri kulutusi. Kindlustusökonoomika professor Jörg Schiller usub, et loobumislahendus on tõenäolisem, kuna tegelik kohustus seisab silmitsi juriidiliste takistustega.

Samas nõuab omanike ühistu Haus+Grund jaotuse kaotamist ning lükkab tagasi kohustusliku kindlustuse, kuna loodab hoopis ennetavatele meetmetele üleujutuste vastu. Arutelul võetakse arvesse ka preemiate struktureerimise võimalusi, eriti kõrge riskiga olukordades.

Kohustusliku loodusõnnetuse kindlustuse rakendamise tee võib kesta aastaid. Sellegipoolest on Saksamaal aeg luua igakülgne kaitse üha sagedasemate ja intensiivsemate loodusõnnetuste vastu. See näitab ka olemasoleva hoonekindlustuse praegust ebapiisavust, mis kaitseb loodusõnnetuste eest vaid umbes 54% majadest, samas kui 99% majadest on elementaarne ehituskindlustus.