Vědci doporučují povinné ručení: Jak bezpečné jsou vaše domovy?

Vědci doporučují povinné ručení: Jak bezpečné jsou vaše domovy?

Nová federální vláda plánuje **povinné pojištění pro případ povodní** a dalších přírodních katastrof. Tato iniciativa získává širokou podporu obyvatelstva, jak ukazuje průzkum společnosti Verivox: 78 % majitelů domů a 79 % nájemníků podporuje navrhované povinné ručení. Průzkum provedla společnost Innofact v květnu 2025 s 1 052 majiteli domů a 1 002 nájemníky ve věku 18 až 79 let. Vysoká míra souhlasu mohla být způsobena emocionálními a finančními důsledky nedávných povodní.

Jedním z důvodů těchto plánů je značná finanční zátěž, kterou musely federální a zemské vlády nést kvůli povodním. Škody z ničivé povodňové katastrofy v červenci 2021 se odhadují na 29,2 miliardy eur, což výrazně převyšuje ztráty z předchozích povodní. Tento vývoj jasně ukazuje, proč je pouze přibližně polovina německých obytných budov pojištěna proti živelním rizikům, což také vede k diskusi o **povinném pojištění živelních rizik**, as Wirtschaftsdienst vysvětluje.

Nejasná implementace požadavku na pojištění

Koaliční smlouva mezi vládními stranami Union a SPD počítá s možným povinným pojištěním živelních rizik. Takové povinné ručení je vyžadováno zejména v Bádensku-Württembersku, kde je již 94 procent budov ve státě pojištěno proti živelným pohromám. Tato vysoká sazba je důsledkem dřívějšího požadavku státního pojištění do roku 1994. V celorepublikovém srovnání je pojištěna jen o něco málo více než polovina budov, z čehož je zřejmé, že řada pojistníků si svá rizika neuvědomuje.

Předseda vlády Bádenska-Württemberska Winfried Kretschmann proto požaduje nový zákon o povinném ručení. GDV (Asociace německého pojišťovnictví) rovněž předpovídá, že ztráty způsobené přírodními katastrofami v příštích letech pravděpodobně porostou, což podtrhuje potřebu komplexní koncepce ochrany před přírodními katastrofami.

Existuje však nejistota ohledně přesného načasování a formy realizace tohoto požadavku na pojištění. Političtí činitelé se zdráhají zavést přísnější stavební předpisy, i když německý svaz měst a obcí vyzývá obce, aby se v záplavových oblastech vyhýbaly novým stavebním plochám. Zejména v Bavorsku je kritický postoj k plošným zákazům výstavby.

Diskuse o řešení opt-out

Další debata se točí kolem otázky, zda by měla existovat možnost opt-out pro majitele domů odmítnout pojištění živelních rizik. Toto řešení hledají německé pojišťovny, aby se vyhnuly vysokým nákladům na budovy v rizikových oblastech. Jörg Schiller, profesor ekonomie pojištění, se domnívá, že řešení opt-out je pravděpodobnější, protože skutečný závazek naráží na právní překážky.

Sdružení vlastníků Haus+Grund zároveň požaduje odstranění rozdělení a odmítá povinné ručení, protože sází na preventivní opatření proti povodním. V diskusi jsou také zohledněny možnosti strukturování pojistného, ​​zejména ve vysoce rizikových situacích.

Cesta k zavedení povinného živelního pojištění může trvat roky. Přesto je na čase, aby Německo zavedlo komplexní ochranu proti stále častějším a intenzivnějším přírodním katastrofám. To také ukazuje na současnou nedostatečnost stávajícího pojištění budov, které chrání před živelnými riziky pouze asi 54 % domů, zatímco 99 % domů má základní pojištění budovy.